Calculadora Tabela Price
Simule um financiamento imobiliário pela Tabela Price e veja a parcela, o total de juros e a evolução do saldo devedor ano a ano. Informe o valor do imóvel, a entrada, a taxa de juros anual e o prazo. A calculadora aplica a correção mensal do saldo pela TR, para contratos que a preveem, e permite trocar para o SAC para comparar os dois sistemas com os mesmos dados.
Atualizado em
Resultado
- Última parcelaAparece no SAC
- Valor financiado
- Cota de financiamentoValor financiado ÷ valor do imóvel
- Comprometimento de rendaPrimeira parcela ÷ renda informada
- Total de juros
- Total pagoSoma das parcelas, incluindo a correção pela TR
| Ano | Amortização | Juros | Saldo devedor |
|---|
Os resultados são estimativas. Veja a metodologia abaixo.
Como usar a calculadora
- Valor do imóvel e entrada: o valor financiado é a diferença. A cota de financiamento (LTV) mostra quanto do imóvel o banco financia.
- Taxa de juros: a taxa anual efetiva da proposta, sem a TR.
- Prazo: em anos; 30 anos são 360 parcelas.
- Sistema de amortização: Tabela Price ou SAC.
- Opções avançadas: a TR mensal, já preenchida com o valor de outubro de 2026 (0,1616%), e sua renda bruta mensal, para ver o comprometimento de renda.
A tabela e o gráfico mostram, a cada ano, quanto foi amortizado, quanto foi pago de juros e o saldo devedor no fim do período.
Como a Tabela Price é calculada
Na Tabela Price (sistema francês de amortização), a parcela é calculada para quitar a dívida em prestações iguais:
parcela = saldo × i ÷ (1 − (1 + i)^−n)
em que i é a taxa mensal e n o número de parcelas restantes. Os juros do mês incidem sobre o saldo; o resto da parcela amortiza. Como o saldo é alto no início, as primeiras parcelas são quase só juros.
Taxa mensal. A taxa anual é tratada como efetiva: i = (1 + taxa anual)^(1/12) − 1. Assim, 11,5% a.a. equivalem a 0,9112% a.m.
TR. Todo mês, antes dos juros, o saldo é multiplicado por (1 + TR). Na Price, a parcela é recalculada sobre o saldo corrigido e o prazo restante, por isso deixa de ser fixa e sobe ao longo do contrato. A TR informada vale para todo o prazo; na prática ela muda todo mês.
SAC. A amortização é o saldo ÷ parcelas restantes e a parcela é amortização mais juros, por isso cai mês a mês.
Seguros, tarifas e outros encargos cobrados junto com a parcela não entram no cálculo.
Exemplos
1. Imóvel de R$ 500.000, entrada de R$ 100.000, 11,5% a.a. em 30 anos
Pela Tabela Price com TR de 0,1616% a.m., a primeira parcela é de R$ 3.795,77. No primeiro ano você paga R$ 44.111,06 de juros e amortiza só R$ 1.845,25. Ao longo do contrato são R$ 1.233.350,03 de juros e R$ 1.851.718,74 pagos no total.
Sem TR, a parcela fica fixa em R$ 3.789,65 durante os 30 anos, com R$ 964.273,59 de juros.
2. Por que o saldo sobe na Price com TR
No começo, a amortização da Price é menor que a correção do saldo pela TR. Por isso, no exemplo 1, o saldo devedor sobe para R$ 447.564,05 no fim do 10º ano, chega a R$ 450.927,13 no 13º ano e só no fim do 20º ano está em R$ 406.414,87, ainda acima dos R$ 400.000 financiados. Sem TR, o saldo no fim do 10º ano seria de R$ 368.726,87.
3. Price ou SAC com os mesmos dados
| Com TR de 0,1616% a.m. | Tabela Price | SAC |
|---|---|---|
| Primeira parcela | R$ 3.795,77 | R$ 4.763,78 |
| Saldo no fim do 10º ano | R$ 447.564,05 | R$ 323.682,44 |
| Total de juros | R$ 1.233.350,03 | R$ 807.198,23 |
| Total pago | R$ 1.851.718,74 | R$ 1.350.115,36 |
| Comprometimento de uma renda de R$ 15.000 | 25,3% | 31,8% |
No SAC, a última parcela é de R$ 2.005,16. A Price começa mais barata, mas, como amortiza devagar, o saldo fica alto por mais tempo e rende mais juros e mais correção.
Como interpretar o resultado
A primeira parcela mostra se o financiamento cabe hoje no orçamento; o total pago mostra o custo da escolha ao longo dos anos. Na Price com TR, lembre que a parcela tende a subir: deixe folga no orçamento. O resultado não substitui o Custo Efetivo Total (CET), que o banco deve informar e que inclui seguros e tarifas.
Perguntas frequentes
O que é a Tabela Price?
É o sistema de amortização em que a dívida é paga em parcelas iguais, calculadas pela fórmula acima. Os juros caem e a amortização cresce a cada mês, mas a soma fica constante, desde que não haja correção do saldo.
Price ou SAC: qual sai mais barato?
Com a mesma taxa e o mesmo prazo, o SAC paga menos juros, porque amortiza mais no início. No exemplo, a diferença passa de R$ 400 mil. Em troca, a primeira parcela do SAC é maior, o que pesa na aprovação pela renda.
Por que minha parcela da Price aumentou?
Se o contrato prevê atualização pela TR, o saldo é corrigido todo mês e a parcela é recalculada sobre ele. Com TR positiva, a parcela sobe aos poucos. Com a TR em zero, ela fica fixa.
A taxa deve ser informada ao ano ou ao mês?
Ao ano, como aparece nas propostas de financiamento imobiliário. A calculadora converte para a taxa mensal equivalente pelos juros compostos, e não dividindo por 12.
Quanto da renda posso comprometer?
A calculadora mostra o percentual da primeira parcela sobre a renda informada, mas não aplica nenhum limite: cada banco tem sua política de crédito e analisa a renda da família.
Onde encontro o valor da TR?
O Banco Central divulga a TR diariamente. O campo já vem com 0,1616% ao mês; você pode alterá-lo ou zerar para simular um contrato sem correção.
Fontes
Simulação apenas informativa, não é recomendação financeira. Valores, seguros, tarifas e índices de correção do seu contrato prevalecem sobre este cálculo.