Calculadora de Poupança
Use a calculadora poupança para estimar quanto o seu dinheiro rende na caderneta, com um valor inicial e depósitos mensais. Ela aplica a regra da Lei 8.177/1991: com a Selic acima de 8,5% ao ano, a poupança paga 0,5% ao mês mais a TR; com a Selic igual ou abaixo disso, 70% da Selic mais a TR. A Selic e a TR já vêm preenchidas e podem ser alteradas.
Atualizado em
Resultado
- Total depositadoValor inicial + depósitos mensais
- RendimentoIsento de IR para pessoa física
- Taxa da poupança ao mês
- Taxa equivalente ao ano
- Regra aplicada
| Mês / ano | Total depositado | Rendimento acumulado | Saldo |
|---|
Os resultados são estimativas. Veja a metodologia abaixo.
Como usar a calculadora
- Informe o valor inicial que você vai aplicar (pode ser zero se houver depósitos mensais).
- Informe o depósito mensal, se pretende guardar todo mês.
- Escolha o prazo em meses.
- Nas opções avançadas, ajuste a Selic (meta de 13,75% ao ano definida pelo Copom em setembro de 2026) e a TR (0,1616% ao mês, divulgada pelo Banco Central para outubro de 2026) para testar outros cenários.
O resultado mostra o saldo final, o total depositado, o rendimento, as taxas mensal e anual e qual regra foi aplicada. A tabela mostra a evolução mês a mês até 24 meses e ano a ano em prazos maiores.
Como o rendimento é calculado
A remuneração mensal combina a TR com um adicional:
- Selic acima de 8,5% a.a.: adicional de 0,5% ao mês.
- Selic de até 8,5% a.a.: adicional de 70% da Selic, convertido em taxa mensal.
taxa mensal = (1 + TR) × (1 + adicional) − 1
Com os valores atuais, a taxa é de 0,6624% ao mês, o equivalente a 8,24% ao ano. A cada mês o saldo é multiplicado por (1 + taxa) e, no fim do mês, entra o novo depósito, que começa a render no mês seguinte.
Premissas e limites
- A TR é mantida constante em todo o período; na prática ela muda a cada mês.
- A Selic também é mantida fixa. Se o Copom a levar para 8,5% ou menos, a regra muda.
- O rendimento é creditado na data de aniversário, o dia do mês em que o depósito foi feito. Quem saca antes dessa data perde os juros daquele mês.
- Não há desconto de imposto: a poupança é isenta de IR para pessoa física.
Exemplos de cálculo
1. R$ 10.000 iniciais e R$ 300 por mês durante 24 meses
Você deposita R$ 17.200,00 no total. Com a regra atual, o rendimento é de R$ 2.293,05 e o saldo final chega a R$ 19.493,05.
2. Só depósitos mensais: R$ 500 por mês durante 5 anos
Em 60 meses você deposita R$ 30.000,00. Os juros somam R$ 6.689,53 e o saldo final é de R$ 36.689,53.
3. O efeito da Selic: R$ 50.000 por 12 meses
| Cenário | Taxa ao ano | Rendimento | Saldo final |
|---|---|---|---|
| Selic 13,75% e TR 0,1616% (regra 0,5% + TR) | 8,24% | R$ 4.122,49 | R$ 54.122,49 |
| Selic 7% e TR zero (regra 70% da Selic) | 4,90% | R$ 2.450,00 | R$ 52.450,00 |
Como interpretar o resultado
O saldo projetado é uma estimativa: a TR e a Selic de amanhã não são conhecidas hoje. Use o resultado para comparar cenários, não como valor garantido. Ao comparar a poupança com CDB ou Tesouro Selic, lembre que esses investimentos costumam ter rendimento atrelado ao CDI ou à Selic, mas pagam imposto de renda, enquanto a poupança é isenta; compare sempre o rendimento líquido. Para simular um CDB, use a nossa calculadora de CDB. Esta página não recomenda nenhum investimento.
Perguntas frequentes
Quanto rende a poupança hoje?
Com a Selic em 13,75% ao ano e a TR de outubro de 2026 em 0,1616%, a poupança rende 0,6624% ao mês, cerca de 8,24% ao ano. Em um mês, R$ 1.000 rendem R$ 6,62.
Quando a poupança passa a render 70% da Selic?
Quando a meta da Selic fica em 8,5% ao ano ou menos. Com a Selic em 7% e TR zero, por exemplo, a poupança rende 4,90% ao ano, ou 0,3994% ao mês.
O que é a TR e quanto ela pesa no rendimento?
A Taxa Referencial é calculada e divulgada pelo Banco Central e é somada ao adicional da poupança. Ela varia de mês a mês e pode ser zero. Com a TR de 0,1616%, R$ 1.000 rendem R$ 6,62 em um mês; com TR zero, rendem R$ 5,00.
A poupança paga imposto de renda?
Não para pessoa física: os rendimentos da caderneta são isentos de IR. Por isso a calculadora mostra o rendimento sem descontos.
O que é a data de aniversário da poupança?
É o dia do mês em que você fez o depósito. O rendimento é creditado a cada mês nessa data. Se você sacar antes do aniversário, perde os juros daquele mês sobre o valor sacado.
A poupança tem garantia do FGC?
Sim. O Fundo Garantidor de Créditos cobre até R$ 250 mil por CPF, somando os valores na mesma instituição ou conglomerado financeiro, com teto de R$ 1 milhão em garantias pagas a cada período de 4 anos.
Fontes
- Lei nº 8.177/1991, art. 12 (redação da Lei nº 12.703/2012) — remuneração dos depósitos de poupança
- Banco Central do Brasil — Histórico das taxas de juros (meta Selic)
- Banco Central do Brasil — Remuneração dos depósitos de poupança e Taxa Referencial
- Portal do Investidor (CVM) — Caderneta de poupança
- FGC — Sobre a garantia FGC
A calculadora faz uma simulação com Selic e TR constantes e não constitui recomendação de investimento. O rendimento efetivo depende das taxas de cada mês e das datas de aniversário; confira o extrato do seu banco.