Calculadora CDI: rendimento do CDB em % do CDI
Com esta calculadora CDI você simula quanto rende um CDB pós-fixado que paga um percentual do CDI, como 100% ou 110%. Informe o valor, a taxa e o prazo em dias: o resultado mostra o rendimento bruto, o IR e o IOF descontados, o valor líquido no resgate e quanto uma LCI ou LCA isenta precisaria pagar para empatar.
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Resultado
- Rendimento líquido
- Valor bruto
- Rendimento bruto
- Imposto de RendaRetido na fonte no resgate
- Alíquota de IRConforme os dias corridos
- IOFSó em resgates antes de 30 dias
- Rentabilidade líquida ao ano
- Equivalente isento (% do CDI)Quanto uma LCI/LCA precisaria pagar para empatar
Os resultados são estimativas. Veja a metodologia abaixo.
Como usar a calculadora
- Valor aplicado: quanto você vai investir no CDB.
- Percentual do CDI: a rentabilidade oferecida pelo banco ou corretora, como 100%, 105% ou 120% do CDI.
- Prazo: em dias corridos, da aplicação ao resgate ou vencimento. É ele que define as faixas de IR e IOF.
- Opções avançadas: a taxa CDI anual. O padrão é 13,65% a.a., a taxa DI divulgada em 12/10/2026; troque se quiser testar outro cenário de juros.
Como o cálculo é feito
Rendimento bruto. O CDI é uma taxa anual sobre 252 dias úteis. A calculadora converte a taxa em diária, aplica o percentual contratado e capitaliza pelos dias úteis do prazo:
taxa diária = (1 + CDI)^(1/252) − 1
bruto = valor × (1 + taxa diária × % do CDI)^dias úteis
Os dias úteis são estimados como dias corridos × 252 ÷ 365, sem calendário de feriados. O CDI é mantido constante durante todo o prazo.
IOF. Só incide se você resgatar antes de 30 dias, sobre o rendimento, em tabela regressiva: 96% no 1º dia até 3% no 29º (Decreto 6.306/2007). A partir do 30º dia, zero.
Imposto de Renda. Incide sobre o rendimento menos o IOF, conforme os dias corridos (Lei 11.033/2004):
| Prazo | Alíquota de IR |
|---|---|
| Até 180 dias | 22,5% |
| 181 a 360 dias | 20% |
| 361 a 720 dias | 17,5% |
| Acima de 720 dias | 15% |
Essa tabela continua valendo em 2026: a MP 1.303/2025, que unificaria a alíquota em 17,5%, perdeu a validade em outubro de 2025.
Rentabilidade líquida ao ano anualiza o ganho líquido pelos dias corridos. O equivalente isento é o % do CDI que uma aplicação sem IR, como LCI ou LCA, precisaria pagar no mesmo prazo para dar o mesmo valor líquido.
Exemplos
1. R$ 10.000 a 100% do CDI por 1 ano
Em 365 dias o valor bruto chega a R$ 11.365,00. Como o prazo passa de 360 dias, o IR é de 17,5%: R$ 238,88. Você resgata R$ 11.126,12, ganho líquido de R$ 1.126,12, ou 11,26% ao ano. Uma LCI ou LCA precisaria pagar 83,4% do CDI para empatar.
2. R$ 10.000 a 110% do CDI por 2 anos
Em 730 dias o bruto é de R$ 13.251,03. Acima de 720 dias a alíquota cai para 15% (R$ 487,65), e o líquido fica em R$ 12.763,38, 12,98% ao ano. Para empatar, o título isento teria de pagar 95,3% do CDI.
3. Resgate antes de 30 dias
R$ 5.000 a 100% do CDI resgatados em 20 dias rendem R$ 35,67 brutos. O IOF de 33% leva R$ 11,77 e o IR de 22,5%, mais R$ 5,38. Sobra um ganho líquido de apenas R$ 18,52.
Como interpretar o resultado
Compare CDBs sempre pelo valor líquido e no mesmo prazo. Um dia pode fazer diferença na troca de faixa: R$ 10.000 a 100% do CDI resgatados em 180 dias dão R$ 10.503,63 líquidos (IR de 22,5%); em 181 dias, R$ 10.524,21 (IR de 20%). O resultado é uma estimativa, porque o CDI muda ao longo do tempo e feriados alteram a contagem de dias úteis.
Perguntas frequentes
O que é o CDI?
CDI é a taxa média dos empréstimos de um dia entre instituições financeiras, divulgada como taxa DI. Ela anda muito perto da Selic e serve de referência para a maioria dos CDBs, LCIs, LCAs e fundos de renda fixa pós-fixados.
Quanto rende 100% do CDI?
Com o CDI a 13,65% a.a., R$ 10.000 a 100% do CDI viram R$ 11.365,00 brutos em um ano. Depois do IR de 17,5%, sobram R$ 11.126,12. Para outros valores e prazos, use a calculadora acima.
CDB ou LCI/LCA: qual compensa mais?
Para pessoa física, LCI e LCA são isentas de IR, e o CDB não. Compare o % do CDI da LCI ou LCA com o equivalente isento mostrado aqui: se ela pagar mais que esse número no mesmo prazo, rende mais líquido. Verifique também carência e liquidez.
Quando o IR do CDB é cobrado?
O imposto é retido na fonte pelo banco ou corretora no resgate ou no vencimento, sobre o rendimento. Não há come-cotas no CDB, e você não precisa emitir guia. O valor líquido já chega na sua conta.
O CDB tem garantia do FGC?
Sim. O Fundo Garantidor de Créditos cobre até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira, somando principal e rendimentos, em caso de falência ou intervenção do emissor. Há também um limite global por CPF, renovável, e as regras completas estão no site do FGC.
O que significa CDB com liquidez diária?
Significa que você pode resgatar a qualquer dia útil. O rendimento até a data do resgate continua sujeito ao IOF nos primeiros 29 dias e ao IR pela tabela regressiva, contados da data de cada aplicação.
Fontes
Simulação estimativa, sem recomendação de investimento. O valor real depende do CDI efetivo de cada dia, do calendário de feriados e das condições do título informadas pelo emissor.