Calculadora de antecipação de parcelas
Com esta calculadora de antecipação de parcelas você descobre quanto pagar hoje para adiantar as últimas parcelas de um empréstimo ou financiamento e quanto deixa de pagar em juros. Informe o valor da parcela, quantas faltam, quantas quer antecipar e a taxa do contrato. No modo amortizar saldo, simule um valor extra sobre o saldo devedor, reduzindo o prazo ou a parcela.
Atualizado em
Resultado
- Meses a menos
- Novo prazo (meses)
- Parcela atualTabela Price
- Nova parcelaQuando você escolhe reduzir parcela
- Tarifa de antecipação
- Economia líquida
- Desconto de jurosValor nominal menos o valor pago hoje
- Valor nominal das parcelasParcela × quantidade antecipada
| Ano | Saldo sem amortização | Saldo com amortização |
|---|
Os resultados são estimativas. Veja a metodologia abaixo.
Como usar a calculadora
- Valor da parcela: a prestação fixa que aparece no carnê, boleto ou aplicativo do banco.
- Parcelas restantes e parcelas a antecipar: quantas faltam pagar e quantas você quer adiantar. A calculadora antecipa as últimas, de trás para frente.
- Taxa de juros: a taxa mensal do contrato. Se escolher taxa ao ano, ela é tratada como taxa efetiva e convertida na taxa mensal equivalente.
No modo amortizar saldo, informe o saldo devedor, a taxa, os meses restantes e um valor extra único ou mensal, e escolha entre reduzir o prazo ou reduzir a parcela. Esse modo mostra também o saldo devedor ano a ano, com e sem a amortização.
Como o desconto é calculado
Cada parcela futura é trazida a valor presente pela taxa do contrato. Para antecipar as últimas k de n parcelas de valor PMT, com taxa mensal i:
valor hoje = Σ PMT ÷ (1 + i)^t, para t = n − k + 1 até n
A parcela que venceria daqui a t meses perde os juros desses t meses. Por isso as últimas parcelas têm o maior desconto e a próxima quase nenhum. O desconto é a diferença entre o valor nominal das parcelas e o valor pago hoje.
Taxa anual: convertida por (1 + taxa anual)^(1/12) − 1, como juros compostos. A simulação considera parcelas iguais (tabela Price) e não inclui IOF, seguros, tarifas ou correção monetária. Em contratos SAC ou corrigidos por índice, o valor exato vem do credor.
Exemplos
1. Antecipar 6 de 36 parcelas de R$ 650 a 1,8 % ao mês
As 6 últimas parcelas somam R$ 3.900,00, mas hoje valem R$ 2.146,42: desconto de R$ 1.753,58. Se você adiantasse as 6 próximas, pagaria R$ 3.665,63 e o desconto seria de apenas R$ 234,37.
2. Quitar o contrato inteiro
| Contrato | Valor nominal | Pagar hoje | Desconto |
|---|---|---|---|
| 36 × R$ 650 a 1,8 % a.m. | R$ 23.400,00 | R$ 17.112,54 | R$ 6.287,46 |
| 12 × R$ 1.200 a 2,5 % a.m. | R$ 14.400,00 | R$ 12.309,32 | R$ 2.090,68 |
Com taxa de 24 % ao ano, antecipar as 4 últimas de 20 parcelas de R$ 500 custa R$ 1.435,79 em vez de R$ 2.000,00.
3. Amortização extraordinária de R$ 20.000
Saldo de R$ 200.000, taxa efetiva de 10,5 % ao ano e 300 meses restantes: a parcela é de R$ 1.821,09. Reduzindo o prazo, o contrato termina 89 meses antes e você economiza R$ 143.794,83 em juros. Reduzindo a parcela, ela cai para R$ 1.638,99 e a economia é de R$ 34.632,84.
O que a lei garante
O Código de Defesa do Consumidor (art. 52, § 2º) assegura ao consumidor a liquidação antecipada do débito, total ou parcial, mediante redução proporcional dos juros e demais acréscimos. A Resolução CMN nº 3.516/2007 proíbe instituições financeiras e sociedades de arrendamento mercantil de cobrar tarifa pela liquidação antecipada em contratos com pessoas físicas, microempresas e empresas de pequeno porte.
Peça ao credor o valor para antecipação ou quitação e compare com o resultado. Diferenças grandes costumam vir de taxa diferente, de seguros embutidos ou de parcelas antecipadas do início, e não do fim.
Perguntas frequentes
É melhor antecipar as últimas ou as próximas parcelas?
Pelo desconto, as últimas. No exemplo 1, as mesmas 6 parcelas custam R$ 2.146,42 se forem as do fim e R$ 3.665,63 se forem as próximas. Antecipar as últimas encurta o contrato; as parcelas do mês seguinte continuam iguais.
O banco pode cobrar taxa para eu antecipar?
Em contratos de crédito com pessoas físicas, microempresas e empresas de pequeno porte, a Resolução CMN nº 3.516/2007 veda a cobrança de tarifa pela liquidação antecipada. Os juros devem ser reduzidos proporcionalmente, como manda o CDC.
Qual taxa de juros devo usar?
A taxa de juros do contrato, de preferência a mensal. Não use o CET, que soma tarifas, seguros e impostos ao custo e daria um desconto diferente do que o credor calcula.
Antecipar parcelas diminui o valor da prestação?
Antecipar as últimas parcelas reduz o prazo, não a prestação. Para baixar a parcela, use o modo amortizar saldo com a opção reduzir parcela e confirme com o credor se ele aceita recalcular.
Como a taxa anual é convertida em mensal?
A calculadora trata a taxa anual como efetiva: taxa mensal = (1 + taxa anual)^(1/12) − 1. Assim, 24 % ao ano equivalem a menos de 2 % ao mês, e não a 24 ÷ 12.
Fontes
Simulação com fins informativos; não é recomendação financeira nem jurídica. O valor oficial de antecipação é o informado pelo credor, conforme o seu contrato.