Calculadora de préstamo
Con esta calculadora de préstamo sabrás qué cuota mensual te queda, cuánto pagarás en intereses y cómo baja la deuda año a año. Introduce el importe, el tipo de interés nominal (TIN) y el plazo. En las opciones avanzadas puedes comparar el sistema francés, de cuota fija, con la amortización lineal, de cuota decreciente. Sirve para préstamos personales, de coche, de estudios o hipotecas a tipo fijo.
Actualizado
Resultados
- Última cuotaSolo en amortización lineal
- Intereses totales
- Total pagadoCapital más intereses
- Número de cuotas (meses)
- Tipo de interés mensual
- Tipo efectivo anual (sin comisiones)No es la TAE de la oferta
| Año | Capital amortizado | Intereses | Capital pendiente |
|---|
Los resultados son estimaciones. Consulta la metodología más abajo.
Cómo usar la calculadora
- Importe del préstamo: el capital que pides, sin comisiones.
- Tipo de interés: el TIN que figura en la oferta. Los bancos lo expresan como tipo anual; elige mensual solo si te dan un tipo al mes.
- Plazo: en años o en meses.
- Opciones avanzadas: el sistema de amortización. El sistema francés tiene cuotas iguales y es el habitual en España. La amortización lineal devuelve la misma cantidad de capital cada mes, así que la cuota empieza más alta y va bajando; el resultado muestra la primera y la última cuota.
El cuadro y el gráfico resumen cada año: capital amortizado, intereses pagados y capital pendiente al cierre.
Cómo se calcula la cuota
El TIN anual se divide entre 12 para obtener el tipo mensual i: un 7 % anual son 0,5833 % al mes sobre el capital pendiente. En el sistema francés, para un capital C y n cuotas:
cuota = C × i ÷ (1 − (1 + i)^−n)
Cada mes, los intereses son el capital pendiente por i, y el resto de la cuota amortiza deuda. Por eso las primeras cuotas son sobre todo intereses. En la amortización lineal, cada cuota es C ÷ n más los intereses del mes.
El tipo efectivo anual que muestra la calculadora es (1 + i)^12 − 1: lo que supone el TIN con capitalización mensual, sin comisiones ni seguros. No es la TAE de la oferta. La TAE, regulada en la Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo, añade al interés las comisiones, los impuestos y los seguros obligatorios para obtener el préstamo; excluye los gastos de notaría y las penalizaciones por impago.
Ejemplos
1. 15.000 € al 7 % TIN a 5 años
La cuota es de 297,02 € al mes. En 60 cuotas pagas 17.821,08 €, de los que 2.821,08 € son intereses. El primer año pagas 967,75 € de intereses y amortizas 2.596,47 €, con lo que quedan 12.403,53 € pendientes. El tipo efectivo anual sin comisiones es del 7,23 %.
2. El mismo préstamo a distintos plazos
| Plazo | Cuota mensual | Intereses totales |
|---|---|---|
| 3 años | 463,16 € | 1.673,63 € |
| 5 años | 297,02 € | 2.821,08 € |
| 8 años | 204,51 € | 4.632,55 € |
3. Sistema francés o amortización lineal
Con amortización lineal, los mismos 15.000 € al 7 % a 5 años empiezan con una cuota de 337,50 € y terminan en 251,46 €. Los intereses totales son 2.668,75 €, 152,33 € menos que con el sistema francés, porque la deuda baja más deprisa al principio.
Cómo interpretar el resultado
La cuota te dice si el préstamo cabe en tu presupuesto; los intereses totales, cuánto te cuesta. Alargar el plazo baja la cuota pero encarece el préstamo: pasar de 5 a 8 años en el ejemplo reduce la cuota en 92,51 € y añade 1.811,47 € de intereses. Para comparar ofertas de bancos distintos usa la TAE, que el contrato debe indicar según la Orden EHA/2899/2011.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre TIN y TAE?
El TIN es el precio del dinero prestado, sin más. La TAE expresa en un porcentaje anual el coste total del crédito: intereses, comisiones, impuestos y seguros obligatorios. Dos préstamos con el mismo TIN pueden tener TAE distintas si uno cobra comisión de apertura.
¿La calculadora incluye la comisión de apertura?
No: calcula solo capital e intereses. Si la comisión se suma al préstamo, añádela al importe para ver su efecto en la cuota. Para conocer el coste real, fíjate en la TAE de la oferta.
¿Puedo cancelar el préstamo antes de tiempo?
Sí. En los créditos al consumo, la Ley 16/2011 permite el reembolso anticipado en cualquier momento. Si el tipo es fijo, el banco puede cobrar una compensación de hasta el 1 % del importe reembolsado, o el 0,5 % si queda un año o menos, y nunca más que los intereses que habrías pagado.
¿Puedo echarme atrás después de firmar?
En los créditos al consumo tienes 14 días naturales para desistir sin dar explicaciones ni pagar penalización. Debes devolver el capital y los intereses devengados en un plazo de 30 días naturales.
¿Sirve para calcular la cuota de una hipoteca?
Sí, para una hipoteca a tipo fijo, o para el tramo fijo de una mixta. En una hipoteca variable la cuota cambia en cada revisión según el euríbor más el diferencial, así que el resultado solo vale hasta la siguiente revisión.
¿Por qué al principio pago tantos intereses?
Porque los intereses se calculan sobre el capital pendiente, que es máximo al inicio. A medida que amortizas, cada cuota lleva menos intereses y más capital.
Fuentes
Simulación orientativa con tipo fijo y pagos puntuales, sin comisiones ni seguros. Las condiciones válidas son las de la oferta vinculante y el contrato de tu entidad.