Calculadora de préstamo para coche
Con esta calculadora de préstamo para coche sabes cuánto pagarás cada mes antes de firmar en el concesionario o en el banco. Indica el precio, la entrada, lo que te dan por tu coche usado, el TIN y el plazo. Verás el importe financiado, los intereses y el coste total del vehículo, también con una cuota final si te ofrecen financiación multiopción.
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Resultados
- Importe financiadoPrecio + gastos − entrada − coche usado
- Intereses totales
- Cuota finalSe paga con la última mensualidad
- Coste total del cocheCuotas + cuota final + entrada + coche usado
- Tipo de interés mensual
Los resultados son estimaciones. Consulta la metodología más abajo.
Cómo usar la calculadora
- Precio del coche: el precio final pactado, con IVA y descuentos ya aplicados.
- Entrada y valor del coche usado: lo que pagas al contado y lo que el concesionario descuenta por tu coche actual.
- Tipo de interés: el TIN anual de la oferta, o mensual si lo prefieres.
- Plazo (meses): entre 6 y 120 cuotas.
- Opciones avanzadas: gastos que se suman al préstamo, como la comisión de apertura, y la cuota final en porcentaje del precio.
Cómo se calcula
El importe financiado es precio + gastos − entrada − coche usado. El TIN anual se divide entre 12 para obtener el tipo mensual i, y la cuota se calcula por el sistema francés, con cuotas constantes que pagan primero más intereses y al final más capital:
cuota = (C − F ÷ (1 + i)^n) × i ÷ (1 − (1 + i)^−n)
donde C es el capital, n el número de meses y F la cuota final (0 si no la hay), que se paga junto con la última mensualidad.
- Intereses totales = cuotas + cuota final − importe financiado.
- Coste total = cuotas + cuota final + entrada + coche usado.
La calculadora trabaja con el TIN. La TAE de la oferta es mayor si hay comisiones o seguros obligatorios, porque los incluye. Seguro del coche, impuesto de matriculación pagado aparte y mantenimiento no están incluidos.
Ejemplos
1. Coche de 25.000 € con 5.000 € de entrada
Al 8% TIN durante 60 meses financias 20.000 €. La cuota es de 405,53 €, pagas 4.331,67 € de intereses y el coche te cuesta 29.331,67 € en total. Si se financia además una comisión de apertura de 400 €, la cuota sube a 413,64 €.
2. Con cuota final del 35%
El mismo préstamo a 48 meses con una cuota final del 35% del precio (8.750 €) baja la mensualidad a 332,98 €, frente a 488,26 € sin cuota final. A cambio, los intereses pasan de 3.436,41 € a 4.732,98 €: 1.296,57 € más, porque buena parte del capital se queda pendiente hasta el final.
3. Cómo influye el plazo
Para 20.000 € al 8% TIN:
| Plazo | Cuota | Intereses totales |
|---|---|---|
| 36 meses | 626,73 € | 2.562,18 € |
| 48 meses | 488,26 € | 3.436,41 € |
| 60 meses | 405,53 € | 4.331,67 € |
| 72 meses | 350,66 € | 5.247,87 € |
| 84 meses | 311,72 € | 6.184,84 € |
| 96 meses | 282,73 € | 7.142,42 € |
Cómo interpretar el resultado
Compara ofertas por la TAE y por el coste total, no solo por la cuota. Una cuota baja suele esconder un plazo largo o una cuota final elevada. Con la financiación multiopción, al acabar el plazo tendrás que pagar la cuota final, refinanciarla o, si el contrato lo prevé, devolver o cambiar el coche: lee esas condiciones antes de firmar.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre TIN y TAE?
El TIN es el interés que se aplica al capital. La TAE, regulada en la Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo, expresa en base anual el coste total: intereses, comisiones, impuestos y demás gastos que conoce el prestamista, salvo notaría, y las primas de seguro si el seguro es obligatorio para conceder el crédito.
¿Es mejor la financiación del concesionario o un préstamo del banco?
Depende de las condiciones. Compara el coste total de ambas ofertas, con comisiones y seguros vinculados incluidos, y no solo la cuota. Si el concesionario condiciona un descuento a que financies con él, simula los dos precios para ver qué opción sale más barata.
¿Qué es un crédito vinculado?
Es el préstamo que sirve exclusivamente para pagar una compra concreta y forma una unidad comercial con ella, como la financiación del concesionario. Según el artículo 29 de la Ley 16/2011, si desistes de la compra quedas liberado del crédito sin penalización.
¿Puedo echarme atrás después de firmar?
Sí. En los créditos al consumo tienes 14 días naturales para desistir sin dar motivos ni pagar penalización. Debes devolver el capital y los intereses generados en un máximo de 30 días naturales.
¿Cuánto cuesta amortizar el préstamo antes de tiempo?
Puedes devolverlo total o parcialmente en cualquier momento. Con tipo fijo, la entidad puede cobrar una compensación de hasta el 1% del importe reembolsado si queda más de un año, o del 0,5% si queda menos.
¿Conviene una cuota final alta?
Reduce la mensualidad, pero encarece el préstamo, como muestra el ejemplo 2. Tiene sentido solo si tienes claro cómo pagarás esa cuota cuando llegue.
Fuentes
Simulación orientativa con fines informativos; no constituye una oferta ni asesoramiento financiero. Las condiciones reales, la TAE y el coste total figuran en la información precontractual de cada entidad.