Autokredit Rechner
Mit diesem Autokredit Rechner sehen Sie vor dem Gespräch im Autohaus oder bei der Bank, welche Monatsrate auf Sie zukommt. Geben Sie Kaufpreis, Anzahlung, den Wert Ihres Gebrauchten bei Inzahlungnahme, den Sollzins und die Laufzeit ein. Optional rechnen Sie mit Schlussrate wie bei einer Ballonfinanzierung und sehen, was das an Zinsen kostet.
Aktualisiert
Ergebnis
- KreditbetragKaufpreis + Nebenkosten − Anzahlung − Inzahlungnahme
- Zinskosten
- SchlussrateFällig mit der letzten Rate
- Gesamtkosten des AutosRaten + Schlussrate + Anzahlung + Inzahlungnahme
- Monatszins
Die Ergebnisse sind Schätzungen. Die Methodik finden Sie weiter unten.
So nutzen Sie den Rechner
- Kaufpreis: der ausgehandelte Preis inklusive Mehrwertsteuer.
- Anzahlung und Inzahlungnahme: was Sie bar zahlen und was der Händler Ihnen für Ihr altes Auto anrechnet.
- Sollzins: der gebundene Sollzins pro Jahr aus dem Angebot, wahlweise pro Monat.
- Laufzeit (Monate): 6 bis 120 Raten.
- Erweiterte Optionen: mitfinanzierte Nebenkosten, etwa für Überführung oder Zulassung, und eine Schlussrate in Prozent des Kaufpreises.
So rechnet der Rechner
Der Kreditbetrag ist Kaufpreis + Nebenkosten − Anzahlung − Inzahlungnahme. Der jährliche Sollzins wird durch 12 geteilt, das ergibt den Monatszins i. Getilgt wird wie beim Annuitätendarlehen mit gleichbleibender Rate; eine Schlussrate B wird vorher abgezinst:
Rate = (K − B ÷ (1 + i)^n) × i ÷ (1 − (1 + i)^−n)
Dabei ist K der Kreditbetrag und n die Zahl der Monate.
- Zinskosten = alle Raten + Schlussrate − Kreditbetrag.
- Gesamtkosten = alle Raten + Schlussrate + Anzahlung + Inzahlungnahme.
Der Rechner arbeitet mit dem Sollzins. Der effektive Jahreszins im Angebot berücksichtigt zusätzlich Kosten wie Vermittlungs- oder Bearbeitungsgebühren und ist deshalb die bessere Vergleichsgröße. Versicherung, Kfz-Steuer und Wartung sind nicht enthalten.
Beispiele
1. Auto für 32.000 € mit Anzahlung und Inzahlungnahme
Sie zahlen 6.000 € an, der Händler nimmt Ihren Gebrauchten für 4.000 € in Zahlung. Finanziert werden 22.000 € zu 5,9 % Sollzins über 48 Monate. Die Rate beträgt 515,66 €, die Zinsen summieren sich auf 2.751,80 € und das Auto kostet Sie insgesamt 34.751,80 €.
2. Ballonfinanzierung mit 35 % Schlussrate
Gleicher Kredit, aber am Ende bleiben 35 % des Kaufpreises offen, also 11.200 €. Die Monatsrate sinkt auf 308,21 €. Dafür steigen die Zinsen auf 3.994,09 €, das sind 1.242,29 € mehr, weil ein großer Teil des Kredits bis zum Schluss verzinst wird.
3. Einfluss der Laufzeit
Für 22.000 € zu 5,9 %:
| Laufzeit | Monatsrate | Zinskosten |
|---|---|---|
| 36 Monate | 668,29 € | 2.058,31 € |
| 48 Monate | 515,66 € | 2.751,80 € |
| 60 Monate | 424,30 € | 3.457,96 € |
| 72 Monate | 363,57 € | 4.176,75 € |
So lesen Sie das Ergebnis
Vergleichen Sie Angebote über den effektiven Jahreszins und die Gesamtkosten, nicht nur über die Rate. Eine niedrige Rate entsteht meist durch lange Laufzeit oder hohe Schlussrate. Planen Sie bei einer Ballonfinanzierung von Anfang an, wie Sie die Schlussrate bezahlen: aus Erspartem, mit einer Anschlussfinanzierung oder durch den Verkauf des Autos, dessen Wert dann unter der Schlussrate liegen kann.
Häufige Fragen
Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und effektivem Jahreszins?
Mit dem Sollzins werden die Zinsen auf den Kredit berechnet. Der effektive Jahreszins drückt die Gesamtkosten des Kredits als jährlichen Prozentsatz aus, einschließlich Gebühren und Versicherungen, die Bedingung für den Kredit sind. Notarkosten zählen nicht dazu.
Was ist eine Ballonfinanzierung?
Ein Autokredit mit niedrigen Monatsraten und einer hohen Schlussrate am Ende der Laufzeit. Weil länger mehr Kapital offen bleibt, zahlen Sie insgesamt mehr Zinsen als bei einem Kredit ohne Schlussrate, wie Beispiel 2 zeigt.
Händlerfinanzierung oder Kredit von der Bank?
Holen Sie beide Angebote ein und vergleichen Sie effektiven Jahreszins und Gesamtkosten. Läuft die Finanzierung über den Händler, sind Kauf- und Kreditvertrag nach Einschätzung der Verbraucherzentrale in der Regel rechtlich miteinander verbunden. Bei 0-%-Angeboten lohnt der Vergleich mit dem Preis, den Sie als Barzahler aushandeln könnten.
Lohnt sich eine Restschuldversicherung?
Prüfen Sie das genau: Laut BaFin können die Kosten einer Restschuldversicherung und ihre Finanzierung den Kredit erheblich verteuern. Ist sie freiwillig, muss sie nicht im effektiven Jahreszins auftauchen. Lassen Sie sich die Kosten mit und ohne Versicherung nennen.
Kann ich den Autokredit widerrufen?
Bei Verbraucherkrediten steht Ihnen ein gesetzliches Widerrufsrecht zu; Frist und Belehrung stehen im Vertrag. Ist der Kredit mit dem Kaufvertrag verbunden, wirkt sich ein Widerruf auch auf den Autokauf aus. Bei Zweifeln hilft eine Beratung, etwa bei der Verbraucherzentrale.
Rechnet der Rechner auch mit 0 % Zins?
Ja. Im ersten Beispiel ergäbe sich bei 0 % eine Rate von 458,33 €, mit 35 % Schlussrate 225,00 € plus 11.200 € am Ende.
Quellen
Unverbindliche Beispielrechnung zu Informationszwecken, keine Finanz- oder Rechtsberatung. Maßgeblich sind die Angaben im Kreditangebot und in den vorvertraglichen Informationen des Kreditgebers.