Calculatrice de mensualité de crédit
Cette calculatrice de mensualité de crédit vous indique ce que vous rembourserez chaque mois, le coût total des intérêts et l'évolution du capital restant dû année par année. Indiquez le montant emprunté, le taux nominal et la durée. En option, comparez l'amortissement à échéances constantes, le plus courant, avec l'amortissement constant du capital. Elle convient au prêt personnel, au crédit auto ou travaux et au prêt immobilier à taux fixe.
Mis à jour le
Résultats
- Dernière mensualitéEn amortissement constant uniquement
- Coût total des intérêts
- Montant total rembourséCapital et intérêts
- Nombre de mensualités (mois)
- Taux mensuel
- Taux effectif annuel hors fraisCe n'est pas le TAEG
| Année | Capital remboursé | Intérêts | Capital restant dû |
|---|
Les résultats sont des estimations. Consultez la méthode ci-dessous.
Comment utiliser la calculatrice
- Montant emprunté : le capital, hors frais de dossier.
- Taux d'intérêt : le taux nominal (ou taux débiteur) de l'offre, exprimé par an. Choisissez par mois seulement si l'on vous donne un taux mensuel.
- Durée : en années ou en mois.
- Options avancées : le mode d'amortissement. Avec les échéances constantes, la mensualité est identique du début à la fin. Avec l'amortissement constant, vous remboursez chaque mois la même part de capital : la mensualité démarre plus haut puis baisse, et le résultat affiche la première et la dernière échéance.
Le tableau et le graphique résument chaque année : capital remboursé, intérêts payés et capital restant dû.
Comment la mensualité est calculée
Le taux nominal annuel est divisé par 12 : un taux de 5,5 % donne 0,4583 % par mois, appliqué au capital restant dû. Pour un capital C remboursé en n mensualités constantes :
mensualité = C × i ÷ (1 − (1 + i)^−n)
Chaque mois, les intérêts valent le capital restant dû multiplié par i ; le reste de l'échéance rembourse le capital. Les premières mensualités contiennent donc surtout des intérêts. En amortissement constant, chaque échéance vaut C ÷ n plus les intérêts du mois.
Le taux effectif annuel affiché est (1 + i)^12 − 1 : l'effet de la capitalisation mensuelle, sans aucun frais. Ce n'est pas le TAEG. Le TAEG de votre offre ajoute aux intérêts les frais de dossier, les commissions d'un éventuel courtier, l'assurance emprunteur lorsqu'elle est exigée et les autres frais imposés pour obtenir le crédit.
Exemples chiffrés
1. 15 000 € à 5,5 % sur 4 ans
La mensualité est de 348,85 €. Sur 48 échéances, vous remboursez 16 744,66 €, dont 1 744,66 € d'intérêts. La première année, 738,96 € d'intérêts et 3 447,20 € de capital : il reste 11 552,80 € à rembourser. Le taux effectif annuel hors frais est de 5,64 %.
2. Le même crédit sur différentes durées
| Durée | Mensualité | Coût des intérêts |
|---|---|---|
| 2 ans | 661,43 € | 874,44 € |
| 4 ans | 348,85 € | 1 744,66 € |
| 6 ans | 245,07 € | 2 644,92 € |
3. Échéances constantes ou amortissement constant
En amortissement constant, les mêmes 15 000 € à 5,5 % sur 4 ans commencent à 381,25 € par mois et finissent à 313,93 €. Les intérêts totalisent 1 684,38 €, soit 60,28 € de moins qu'avec des échéances constantes, car le capital diminue plus vite au début.
Comment lire le résultat
La mensualité vous dit si le crédit entre dans votre budget ; le coût des intérêts, ce qu'il vous coûte vraiment. Allonger la durée allège la mensualité mais alourdit la facture : passer de 4 à 6 ans réduit l'échéance de 103,78 € et ajoute 900,26 € d'intérêts. Pour comparer deux offres, utilisez le TAEG, que la banque doit indiquer dans la fiche d'information précontractuelle.
Questions fréquentes
Quelle différence entre taux nominal et TAEG ?
Le taux nominal rémunère seulement l'argent prêté. Le TAEG (taux annuel effectif global) exprime le coût total du crédit en pourcentage annuel : intérêts, frais de dossier, commissions, assurance obligatoire et autres frais exigés. C'est lui qu'il faut comparer d'une offre à l'autre.
L'assurance emprunteur est-elle comprise dans la mensualité calculée ?
Non. La calculatrice ne traite que le capital et les intérêts. Si votre banque exige une assurance emprunteur, sa cotisation s'ajoute à la mensualité et entre dans le TAEG.
Qu'est-ce que le taux d'usure ?
C'est le taux maximal qu'un prêteur peut appliquer au moment où il accorde le crédit. La Banque de France le fixe chaque trimestre selon le type de prêt, le montant et la durée, et le TAEG de l'offre ne doit pas le dépasser.
Puis-je renoncer au crédit après avoir signé ?
Pour un crédit à la consommation, vous disposez de 14 jours calendaires après la signature pour vous rétracter. Ce délai doit figurer dans la fiche d'information précontractuelle.
Quels crédits sont concernés par ces règles ?
Le crédit à la consommation couvre aujourd'hui les prêts de 200 € à 75 000 € remboursés sur plus de 3 mois, hors immobilier. De nouvelles règles s'appliquent à partir du 20 novembre 2026 et élargissent ce champ, jusqu'à 100 000 €. Le calcul de la mensualité, lui, ne change pas.
Pourquoi paie-t-on surtout des intérêts au début ?
Les intérêts sont calculés sur le capital restant dû, maximal au départ. À mesure que vous remboursez, chaque mensualité contient moins d'intérêts et davantage de capital.
Sources
- Service-Public.fr — Crédit à la consommation : quelles sont les obligations de la banque ? (TAEG, taux d'usure, rétractation)
- Service-Public.fr — Crédit à la consommation (champ d'application, réforme du 20 novembre 2026)
- EUR-Lex — Directive 2008/48/CE concernant les contrats de crédit aux consommateurs
Simulation indicative à taux fixe, sans frais ni assurance. Seules l'offre de crédit et le tableau d'amortissement remis par votre prêteur font foi.