Calculatrice de prêt personnel
Cette calculatrice de prêt personnel donne la mensualité, le coût total du crédit et le TAEG une fois les frais de dossier et l’assurance pris en compte. Le taux nominal ne mesure que les intérêts. Le TAEG, lui, sert à comparer les offres et ne peut pas dépasser le taux d’usure fixé chaque trimestre par la Banque de France.
Mis à jour le
Résultats
- Total des intérêts
- Frais de dossier
- Coût total de l’assurance
- Coût total du créditTotal des échéances moins la somme reçue
- Total des échéances
- Somme reçueMontant emprunté moins les frais retenus
Les résultats sont des estimations. Consultez la méthode ci-dessous.
Comment utiliser la calculatrice
- Montant emprunté : la somme demandée, entre 200 € et 75 000 € pour un crédit à la consommation.
- Taux nominal : le taux débiteur annuel indiqué dans l’offre, hors frais.
- Durée : le nombre de mensualités.
- Frais de dossier : en pourcentage du montant ou en euros. Laissez 0 s’il n’y en a pas.
- Options avancées : cochez la case si les frais sont ajoutés au capital emprunté plutôt que retenus au départ, et indiquez la cotisation mensuelle d’assurance emprunteur si elle est payée avec chaque échéance.
Les lignes « frais » et « assurance » n’apparaissent que si ces montants sont supérieurs à zéro.
Méthode de calcul
Le prêt est amorti à échéances constantes. Le taux mensuel est le taux nominal ÷ 12 et la mensualité hors assurance se calcule ainsi :
mensualité = C × i ÷ (1 − (1 + i)^−n)
C est le capital (frais compris s’ils sont financés), i le taux mensuel et n le nombre de mois. La cotisation d’assurance s’ajoute à chaque échéance.
Pour le TAEG, la calculatrice cherche le taux mensuel auquel l’ensemble des échéances vaut exactement la somme réellement reçue, puis l’annualise de façon actuarielle : TAEG = (1 + i)^12 − 1. C’est pourquoi, même sans frais, le TAEG dépasse légèrement le taux nominal.
- Somme reçue = montant emprunté − frais retenus au départ.
- Coût total du crédit = total des échéances − somme reçue : intérêts, frais et assurance.
Les pénalités de retard et un éventuel remboursement anticipé ne sont pas pris en compte.
Exemples
1. 10 000 € sur 48 mois au taux nominal de 6 %
| Offre | Mensualité | Coût total | TAEG |
|---|---|---|---|
| Sans frais | 234,85 € | 1 272,81 € | 6,17 % |
| Frais de dossier de 150 € | 234,85 € | 1 422,81 € | 6,99 % |
| Frais de 150 € et assurance de 10 €/mois | 244,85 € | 1 902,81 € | 9,32 % |
Avec les frais retenus, vous recevez 9 850 €. L’assurance coûte 480 € sur quatre ans. Pour un prêt de plus de 6 000 €, le taux d’usure est de 8,56 % au 1er octobre 2026 : si le prêteur exigeait cette assurance, elle entrerait dans le TAEG et l’offre dépasserait le seuil légal.
2. 5 000 € sur 36 mois avec une assurance de 8 €/mois
À 11 %, la mensualité est de 171,69 €, le coût total de 1 180,97 € et le TAEG de 15,31 %, juste sous le seuil de 15,76 % applicable entre 3 000 € et 6 000 €. À 13 %, la mensualité passe à 176,47 € et le TAEG à 17,55 % : au-dessus du taux d’usure.
3. Frais ajoutés au capital
Si les 150 € de l’exemple 1 sont financés plutôt que retenus, vous recevez les 10 000 € entiers, mais vous payez aussi des intérêts sur ces frais : la mensualité passe à 238,37 € et le coût total à 1 441,91 €, pour un TAEG de 6,98 %, presque identique à la formule avec frais retenus.
Taux d’usure au 1er octobre 2026
La Banque de France publie chaque trimestre les seuils de l’usure. Pour les crédits de trésorerie aux ménages, dont le prêt personnel :
| Montant du prêt | Taux effectif moyen (3e trimestre 2026) | Taux d’usure |
|---|---|---|
| Jusqu’à 3 000 € | 17,70 % | 23,60 % |
| Plus de 3 000 € et jusqu’à 6 000 € | 11,82 % | 15,76 % |
| Plus de 6 000 € | 6,42 % | 8,56 % |
Ces seuils changent chaque trimestre : vérifiez la publication en vigueur à la date de votre offre.
Questions fréquentes
Quelle différence entre taux nominal et TAEG ?
Le taux nominal ne sert qu’à calculer les intérêts. Le TAEG exprime en un seul pourcentage annuel le coût total du crédit : intérêts, frais, commissions et autres charges. C’est le chiffre à comparer d’une offre à l’autre.
Comment est fixé le taux d’usure ?
Un prêt est usuraire si son taux effectif global dépasse de plus d’un tiers le taux effectif moyen pratiqué le trimestre précédent pour la même catégorie (article L. 314-6 du Code de la consommation). Par exemple, 6,42 % majoré d’un tiers donne 8,56 %.
De combien de temps dispose-t-on pour se rétracter ?
Vous avez 14 jours calendaires à compter de l’acceptation de l’offre de crédit, sans avoir à vous justifier. Les fonds ne peuvent pas être versés pendant les 7 premiers jours.
Quelle est la différence entre prêt personnel et crédit affecté ?
Le prêt personnel vous laisse libre d’utiliser l’argent comme vous le souhaitez, sans justifier d’un achat. Le crédit affecté finance un bien ou un service précis et reste lié à cet achat.
Peut-on rembourser un prêt personnel par anticipation ?
Oui, en tout ou en partie. Le prêteur peut demander une indemnité, qui ne peut pas dépasser le montant des intérêts que vous auriez payés jusqu’au terme.
Quels documents reçoit-on avant de signer ?
Le prêteur doit remettre une fiche d’informations précontractuelles normalisées au niveau européen : montant, durée, TAEG, nombre et montant des échéances, coût total. Comparez-la avec le résultat de la calculatrice.
Sources
Cette calculatrice fournit des estimations à titre informatif et ne constitue pas un conseil financier. Seule l’offre de crédit du prêteur fait foi.