Calculatrice d'amortissement de prêt
Cette calculatrice d'amortissement établit la mensualité d'un prêt à échéances constantes, comme la plupart des crédits immobiliers, et son tableau d'amortissement année par année : part de capital, part d'intérêts et capital restant dû. Ajoutez un remboursement anticipé partiel ou un versement mensuel supplémentaire pour voir les intérêts économisés, selon que vous réduisez la durée ou la mensualité.
Mis à jour le
Résultats
- Nouvelle mensualitéAprès remboursement, si vous réduisez la mensualité
- Total des intérêts
- Durée de remboursement (mois)
- Durée de remboursement (ans)
- Intérêts économisésPar rapport à l'absence de versements supplémentaires
- Mois gagnésPar rapport à l'absence de versements supplémentaires
- Capital restant dûAprès le nombre d'années indiqué
- Total rembourséCapital et intérêts
| Année | Remboursé | Capital amorti | Intérêts | Capital restant dû |
|---|
Les résultats sont des estimations. Consultez la méthode ci-dessous.
Mode d'emploi
- Montant emprunté : le capital du prêt, ou le capital restant dû si vous simulez un prêt en cours.
- Taux d'intérêt : le taux nominal annuel, hors assurance, et non le TAEG.
- Durée : en années. Vous pouvez aussi choisir le taux d'amortissement, c'est-à-dire la part du capital remboursée la première année.
- Options avancées : un versement supplémentaire chaque mois, un remboursement anticipé ponctuel au mois choisi et son effet (réduire la durée ou la mensualité). En indiquant un nombre d'années, vous obtenez le capital restant dû à cette date.
La nouvelle mensualité ne s'affiche que si vous choisissez de réduire la mensualité ; les intérêts et mois économisés, dès qu'un versement supplémentaire est saisi.
Méthode de calcul
Les intérêts du mois correspondent au taux annuel ÷ 12 appliqué au capital restant dû. La mensualité constante d'un prêt de capital C sur n mois au taux mensuel i vaut :
M = C × i ÷ (1 − (1 + i)^−n)
Chaque échéance paie d'abord les intérêts, le reste amortit le capital : au début, les intérêts pèsent lourd, puis la part de capital augmente. Un versement supplémentaire réduit directement le capital. Si vous réduisez la mensualité, elle est recalculée sur les mois restants de la durée initiale.
Le calcul suppose un taux fixe. L'assurance emprunteur, les frais de dossier, de garantie et les indemnités de remboursement anticipé ne sont pas inclus.
Exemples chiffrés
1. 200 000 € sur 20 ans à 3,5 %
La mensualité hors assurance est de 1 159,92 €, pour 78 380,66 € d'intérêts et 278 380,66 € remboursés au total.
| Année | Capital amorti | Intérêts | Capital restant dû |
|---|---|---|---|
| 1 | 7 031,11 € | 6 887,92 € | 192 968,89 € |
| 5 | 8 086,06 € | 5 832,98 € | 162 253,15 € |
| 10 | 9 630,03 € | 4 289,00 € | 117 298,81 € |
| 20 | 13 658,70 € | 260,33 € | 0,00 € |
Sur 25 ans, la mensualité descend à 1 001,25 € mais les intérêts montent à 100 374,14 €.
2. Remboursement anticipé de 20 000 € au bout de 5 ans
| Choix | Mensualité ensuite | Durée totale | Intérêts économisés |
|---|---|---|---|
| Réduire la durée | 1 159,92 € | 213 mois | 12 472,08 € |
| Réduire la mensualité | 1 016,94 € | 240 mois | 5 735,77 € |
Garder la mensualité fait gagner 27 mois et plus de deux fois plus d'intérêts ; la baisser allège votre budget mensuel.
Indemnités de remboursement anticipé (IRA)
Pour un crédit immobilier, lorsque le contrat prévoit des IRA, elles ne peuvent dépasser ni six mois d'intérêts sur le capital remboursé, calculés au taux moyen du prêt, ni 3 % du capital restant dû avant le remboursement (Code de la consommation, art. L313-47 et R313-25). Dans l'exemple 2, six mois d'intérêts sur 20 000 € à 3,5 % représentent 350 €, alors que 3 % des 162 253,15 € restant dus donneraient 4 867,59 € : le plafond est donc de 350 €. Aucune IRA n'est due si le remboursement fait suite à la vente du logement pour un changement de lieu de travail, une perte d'emploi subie ou un décès (vous ou votre conjoint). La calculatrice ne les déduit pas.
Questions fréquentes
Vaut-il mieux réduire la durée ou la mensualité ?
Réduire la durée diminue davantage le coût total du crédit, comme le montre l'exemple 2. Réduire la mensualité augmente votre reste à vivre. Le choix vous revient lors du remboursement partiel : l'échéancier est alors modifié.
Existe-t-il un montant minimum de remboursement anticipé ?
Le contrat peut interdire un remboursement partiel égal ou inférieur à 10 % du montant initial du prêt, sauf s'il s'agit du solde. Vérifiez votre offre de prêt.
Quelle différence entre taux nominal et TAEG ?
Le taux nominal sert à calculer les intérêts et la mensualité : c'est lui qu'il faut saisir ici. Le TAEG, qui doit figurer dans la fiche d'information standardisée européenne (FISE), intègre aussi les autres coûts du crédit et sert à comparer les offres.
Mon tableau d'amortissement bancaire est-il différent ?
Il peut différer de quelques centimes par mois à cause des arrondis, et davantage s'il inclut l'assurance emprunteur ou une période de différé. Ce tableau-ci est annuel ; celui de la banque est généralement mensuel.
Pourquoi un message d'erreur sur le mois du remboursement ?
Le mois choisi tombe après la fin du prêt. Indiquez un mois compris dans la durée : 60 correspond à la fin de la cinquième année.
Sources
Simulation indicative fournie à titre d'information, qui ne constitue pas un conseil financier. Seuls l'offre de prêt et le tableau d'amortissement de votre banque font foi.