Calculadora de valor futuro
Con esta calculadora de valor futuro sabrás cuánto valdrá, al final del plazo, un capital que inviertes hoy junto con una aportación fija en cada periodo. Indica el capital inicial, la aportación, el tipo de interés anual y los años, elige la periodicidad y obtendrás el valor futuro, lo que has aportado tú y la parte que corresponde a intereses.
Actualizado
Resultados
- Total aportadoValor actual más todas las aportaciones
- Intereses generadosValor futuro menos total aportado
- Número de periodosAños × periodos al año
Los resultados son estimaciones. Consulta la metodología más abajo.
Cómo usar la calculadora
- Valor actual: el capital que tienes hoy. Puede ser 0 € si solo vas a hacer aportaciones.
- Aportación por periodo: lo que añades en cada periodo. Con periodicidad mensual es una aportación al mes; con anual, una al año. Déjala en 0 para una inversión única.
- Tipo de interés anual: el tipo nominal anual o la rentabilidad media que quieras probar.
- Plazo: en años, admite trimestres (por ejemplo, 2,25).
- Periodicidad: anual, trimestral o mensual. Aportaciones y capitalización usan siempre la misma.
- Opciones avanzadas: aportación al final de cada periodo (renta pospagable, la opción por defecto) o al principio (renta prepagable).
Fórmula del valor futuro
La calculadora aplica la fórmula clásica de matemáticas financieras:
VF = VA × (1 + i)^n + A × [(1 + i)^n − 1] / i
- VA es el valor actual y A la aportación por periodo.
- i es el tipo del periodo: tipo anual ÷ número de periodos al año (1, 4 o 12).
- n es el número de periodos: años × periodos al año.
El primer término capitaliza el capital inicial; el segundo es el valor final de una renta constante, es decir, la suma de todas las aportaciones con sus intereses. Si aportas al principio de cada periodo (renta prepagable), ese segundo término se multiplica por (1 + i), porque cada aportación genera un periodo más de intereses.
Sobre el tipo: los bancos en España informan de la TAE, que ya incluye la capitalización. Para reproducirla exactamente, introdúcela con periodicidad anual. Con periodicidad mensual, la calculadora divide el tipo entre 12 (tipo nominal), lo que da un rendimiento efectivo algo mayor.
A diferencia de nuestra calculadora de interés compuesto, que separa aportaciones mensuales y capitalización e incluye inflación y tabla anual, aquí una única periodicidad lo gobierna todo, como en los ejercicios de rentas financieras. Se supone un tipo constante, sin reembolsos, y no se incluyen impuestos ni comisiones.
Ejemplos prácticos
1. Capital inicial y 150 € al mes durante 20 años
Partes de 6.000 €, aportas 150 € al final de cada mes y obtienes un 4 % anual con capitalización mensual (240 periodos). El valor futuro es 68.351,69 €: 42.000,00 € salen de tu bolsillo y 26.351,69 € son intereses.
2. Depósito único: ¿anual o trimestral?
15.000 € al 3 % durante 8 años, sin más aportaciones:
| Capitalización | Valor futuro | Intereses |
|---|---|---|
| Anual | 19.001,55 € | 4.001,55 € |
| Trimestral | 19.051,67 € | 4.051,67 € |
La frecuencia ayuda, pero la diferencia es pequeña frente al efecto del tipo o del plazo.
3. Aportar al principio o al final del año
Ingresar 1.200 € al año durante 20 años al 4 %, con periodicidad anual, da 35.733,69 € si aportas a final de año y 37.163,04 € si lo haces a principio de año. Con los mismos 24.000,00 € aportados, adelantar cada ingreso suma 1.429,35 € más.
Cómo interpretar el resultado
El valor futuro es nominal: no descuenta la inflación medida por el IPC. Compara también los intereses con lo aportado: en plazos largos, los intereses pueden superar a tu propio dinero. Si inviertes en fondos o bolsa, la rentabilidad no es fija y puede ser negativa; usa la cifra como escenario y prueba también un tipo más bajo.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el valor futuro?
Es lo que valdrá en una fecha futura un capital o una serie de aportaciones después de sumar los intereses. Es la base del valor temporal del dinero: un euro invertido hoy puede convertirse en más de un euro mañana.
¿Qué diferencia hay entre renta pospagable y prepagable?
En la pospagable cada aportación se hace al final del periodo; en la prepagable, al principio. La prepagable siempre acumula algo más, porque cada pago genera intereses durante un periodo adicional.
¿Cómo lo calculo en Excel?
Usa =VF(tasa/12; años*12; -aportación; -capital; tipo) para periodos mensuales, con tipo 0 si aportas al final del periodo y 1 si aportas al principio.
¿Qué tipo pongo si mi banco me da la TAE?
Introduce la TAE con periodicidad anual para reproducirla exactamente. Si quieres usar periodicidad mensual, convierte primero la TAE a su tipo mensual equivalente, (1 + TAE)^(1/12) − 1, y multiplícalo por 12.
¿Incluye impuestos o comisiones?
No. El resultado es bruto: no descuenta la tributación de los rendimientos ni comisiones de gestión o custodia. Para aproximar su efecto, reduce el tipo que introduces.
¿Por qué sale un error si el capital y la aportación son cero?
Sin capital inicial ni aportaciones no hay nada que crezca. Introduce un valor actual, una aportación por periodo o ambos.
Fuentes
Esta calculadora ofrece estimaciones con fines educativos y no constituye asesoramiento financiero, de inversión ni fiscal. Los resultados reales dependen de los tipos, comisiones, impuestos y la evolución de los mercados.