Calculadora de ahorro
Con esta calculadora de ahorro puedes ver cuánto dinero reunirás con un capital inicial y una aportación mensual a una TAE determinada, o calcular cuánto tienes que ahorrar cada mes para alcanzar una meta: un fondo de emergencia, la entrada de un piso o un viaje. La tabla y el gráfico separan lo que aportas de los intereses que generas.
Actualizado
Resultados
- Total aportadoCapital inicial más aportaciones
- Intereses generadosAntes de impuestos
- Saldo final en euros de hoyAjustado por la inflación indicada
- Nota
| Año | Aportado | Intereses acumulados | Saldo |
|---|
Los resultados son estimaciones. Consulta la metodología más abajo.
Cómo usar la calculadora
- Elige el modo: Cuánto tendré proyecta tu saldo; Objetivo de ahorro calcula la aportación mensual necesaria.
- Capital inicial: lo que ya tienes ahorrado. Puede ser 0 €.
- Aportación mensual (primer modo) u objetivo (segundo modo).
- Rentabilidad anual (TAE): la que anuncia la cuenta o el depósito.
- Años: el tiempo que vas a ahorrar.
- Opción avanzada: la inflación anual, para ver el resultado en euros de hoy.
La aportación necesaria solo aparece en el modo objetivo; el valor en euros de hoy, cuando indicas una inflación.
Cómo calcula
La TAE ya incluye el efecto de capitalizar intereses, así que la calculadora la convierte en un tipo mensual equivalente que, compuesto durante 12 meses, devuelve exactamente la TAE:
i = (1 + TAE)^(1/12) − 1
Cada mes el saldo crece al tipo i y la aportación se suma al final del mes. En el modo objetivo, la aportación mensual A para llegar a la meta M en n meses partiendo de un capital C es:
A = (M − C × (1 + i)^n) × i ÷ ((1 + i)^n − 1)
El valor en euros de hoy divide el saldo final entre (1 + inflación)^años. Se supone que la rentabilidad se mantiene durante todo el periodo. No se descuentan comisiones, retenciones ni el IRPF que corresponda a los intereses.
Ejemplos
1. 3.000 € iniciales y 150 € al mes al 2 % TAE durante 10 años
Terminas con 23.546,51 €: has aportado 21.000 € y los intereses suman 2.546,51 €.
| Año | Aportado | Intereses acumulados | Saldo |
|---|---|---|---|
| 1 | 4.800,00 € | 76,44 € | 4.876,44 € |
| 5 | 12.000,00 € | 765,07 € | 12.765,07 € |
| 10 | 21.000,00 € | 2.546,51 € | 23.546,51 € |
Con una inflación del 2,5 % anual, ese saldo equivale a unos 18.394,49 € de hoy: por debajo de lo aportado, porque la rentabilidad supuesta es menor que la inflación.
2. Reunir 15.000 € en 4 años
Si ya tienes 2.000 € y consigues un 2 % TAE, necesitas ahorrar 257,16 € al mes; aportas 14.343,69 € y los intereses ponen 656,31 €. Sin ninguna rentabilidad tendrías que guardar 270,83 € al mes.
Cómo interpretar el resultado
Durante los primeros años casi todo el saldo procede de tus aportaciones; los intereses pesan más cuanto más largo es el plazo. Si la aportación que te pide el modo objetivo no cabe en tu presupuesto, prueba con más años o con un capital inicial mayor. Comparar el valor en euros de hoy con lo aportado te indica si tu ahorro conserva su poder de compra con la inflación que has supuesto.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre TIN y TAE?
El TIN es el interés nominal que paga el producto. La TAE tiene en cuenta además la capitalización de los intereses y los gastos y comisiones asociados, por eso sirve para comparar ofertas. Introduce aquí la TAE.
¿La calculadora descuenta impuestos?
No. El resultado es bruto: no incluye la retención que el banco pueda practicar sobre los intereses ni lo que te toque pagar en tu declaración del IRPF.
¿Está garantizado mi dinero en el banco?
Los depósitos en entidades adheridas al Fondo de Garantía de Depósitos están cubiertos, con carácter general, hasta 100.000 € por titular y entidad.
¿Qué inflación pongo?
La que quieras probar. El Instituto Nacional de Estadística publica cada mes el IPC, que te sirve de referencia; la inflación futura puede ser distinta.
¿Qué significa que el capital inicial ya alcanza el objetivo?
Que tu dinero actual, con los intereses, llega por sí solo a la meta en el plazo indicado, así que no necesitas aportar nada al mes. Por ejemplo, 15.000 € al 2 % TAE durante 4 años ya cubren un objetivo de 15.000 €: crecerían hasta 16.236,48 €.
¿Por qué mi banco me da una cifra algo distinta?
Los bancos pueden liquidar intereses con otra periodicidad, calcular sobre el saldo diario o cambiar el tipo con el tiempo. Aquí se supone una TAE constante y aportaciones a final de mes.
Fuentes
Simulación orientativa con fines informativos; no es asesoramiento financiero ni fiscal. Los intereses reales dependen de las condiciones del producto, de los cambios de tipo y de los impuestos.