Calculadora de inversión

Cómo usar la calculadora

1. Capital inicial: lo que inviertes hoy. Puede ser 0 € si solo vas a hacer aportaciones periódicas.
2. Aportación mensual: lo que añades cada mes, por ejemplo con una transferencia programada a un fondo indexado o a un plan de pensiones.
3. Rentabilidad anual esperada: la rentabilidad media que quieres probar, antes de comisiones.
4. Plazo: cuántos años mantienes la inversión.
5. Opciones avanzadas: subida anual de la aportación, comisión anual (los gastos corrientes del fondo) e inflación.

Las comisiones pagadas y el valor en euros de hoy solo aparecen si indicas una comisión o una inflación.

Cómo se calcula

La simulación es mensual. La rentabilidad anual r se convierte en un factor mensual equivalente, de modo que doce meses capitalizan exactamente la tasa introducida:

g = (1 + r)^(1/12)

Cada mes el saldo se multiplica por g, se descuenta la parte mensual de la comisión anual y, al final del mes, se suma la aportación. Al cumplirse cada año, la aportación sube el porcentaje que hayas fijado.

• Total aportado incluye el capital inicial.
• Rentabilidad neta anual = (1 + r) × (1 − comisión) − 1.
• Valor en euros de hoy = valor final ÷ (1 + inflación)^años.

La rentabilidad se aplica de forma constante. En la realidad los mercados suben y bajan, y el orden de los años buenos y malos influye en el resultado. No se incluyen impuestos, comisiones de compraventa ni reembolsos.

Ejemplos

1. 6.000 € iniciales y 200 € al mes durante 20 años

Con una rentabilidad del 6 % anual y sin comisiones, llegas a 109.930,54 €. Has aportado 54.000 €; los otros 55.930,54 € son rendimientos. A los 10 años el saldo es de 43.239,77 €: la mitad final del plazo genera mucho más que la primera.

2. El peso de las comisiones

El mismo plan con distintos gastos anuales:

Con un 1,5 % la rentabilidad neta baja al 4,41 % anual. Lo que pierdes frente al caso sin comisiones es más que lo pagado, porque cada euro cobrado deja de capitalizar.

3. Descontar la inflación

Con comisión del 0,2 % y un IPC medio del 2 %, los 107.053,27 € equivalen a unos 72.043,78 € de hoy. Y un ejemplo más conservador: 20.000 € a un 3 % durante 10 años, sin aportaciones, se convierten en 26.878,33 €.

Cómo interpretar el resultado

Es un escenario, no una previsión. Prueba una rentabilidad prudente, una media y una optimista. Compara el valor en euros de hoy con lo aportado para saber si tu dinero mantiene poder adquisitivo. Antes de contratar un producto, revisa su documento de datos fundamentales (DFI), donde figuran los costes y el nivel de riesgo.