Calculatrice d'investissement

Comment utiliser la calculatrice

1. Capital initial : la somme placée aujourd'hui. Elle peut être de 0 € si vous ne faites que des versements programmés.
2. Versement mensuel : ce que vous ajoutez chaque mois, par exemple sur une assurance-vie, un PEA ou un compte-titres.
3. Rendement annuel espéré : la performance moyenne que vous voulez tester, avant frais.
4. Durée : le nombre d'années de placement.
5. Options avancées : hausse annuelle des versements, frais annuels (frais de gestion du contrat, frais courants du fonds) et inflation.

Les frais payés et la valeur en euros d'aujourd'hui ne s'affichent que si vous saisissez des frais ou une inflation.

Méthode de calcul

La simulation est mensuelle. Le rendement annuel r est converti en un facteur mensuel équivalent, pour que douze mois capitalisent exactement le taux saisi :

g = (1 + r)^(1/12)

Chaque mois, le capital est multiplié par g, la part mensuelle des frais annuels est prélevée sur l'encours, puis le versement est ajouté en fin de mois. À chaque date anniversaire, le versement augmente du pourcentage choisi.

• Total versé inclut le capital initial.
• Rendement net annuel = (1 + r) × (1 − frais) − 1.
• Valeur en euros d'aujourd'hui = valeur finale ÷ (1 + inflation)^années.

Le rendement est supposé régulier. En réalité, les marchés montent et baissent, et l'ordre des bonnes et mauvaises années pèse sur le résultat. Frais sur versements, frais de transaction, fiscalité et rachats ne sont pas pris en compte.

Exemples

1. 5 000 € de départ et 150 € par mois pendant 15 ans

Avec un rendement de 5 % par an et sans frais, vous atteignez 50 118,33 €. Vous avez versé 32 000 € ; les 18 118,33 € restants sont des gains. Au bout de 10 ans, le capital est de 31 298,95 €.

2. L'effet des frais

Le même plan avec 0,8 % de frais annuels sur l'encours aboutit à 46 379,08 €. Les frais prélevés s'élèvent à 2 839,45 €, et le rendement net tombe à 4,16 % par an. L'écart avec le cas sans frais dépasse les frais eux-mêmes, car chaque euro prélevé cesse de produire des intérêts.

3. Corriger de l'inflation

Avec une inflation moyenne de 2 %, les 46 379,08 € de l'exemple 2 représentent environ 34 460,34 € d'aujourd'hui. Autre cas : 30 000 € placés en une fois à 2,5 % pendant 8 ans, sans versements, deviennent 36 552,09 €.

Comment lire le résultat

C'est un scénario, pas une prévision. Testez un rendement prudent, médian et optimiste. Comparez la valeur en euros d'aujourd'hui avec le total versé pour savoir si votre épargne garde son pouvoir d'achat. Avant de souscrire, consultez le document d'informations clés (DIC) du produit, qui présente ses coûts et son niveau de risque.