Anlagerechner

So nutzen Sie den Rechner

1. Startkapital: der Betrag, den Sie heute anlegen. Bei einem reinen Sparplan 0 €.
2. Monatliche Sparrate: was Sie jeden Monat einzahlen, etwa per ETF- oder Fondssparplan.
3. Erwartete Rendite pro Jahr: die durchschnittliche Wertentwicklung vor Kosten, die Sie durchspielen möchten.
4. Anlagedauer: wie viele Jahre das Geld investiert bleibt.
5. Erweiterte Optionen: jährliche Erhöhung der Sparrate (Dynamik), laufende Kosten pro Jahr und Inflationsrate.

Gezahlte Kosten und der inflationsbereinigte Wert erscheinen nur, wenn Sie Kosten oder eine Inflationsrate eingeben.

So rechnet der Anlagerechner

Gerechnet wird Monat für Monat. Die Jahresrendite r wird in einen gleichwertigen Monatsfaktor umgerechnet, sodass zwölf Monate genau die eingegebene Rendite ergeben:

g = (1 + r)^(1/12)

Jeden Monat wird das Kapital mit g multipliziert, der Monatsanteil der laufenden Kosten abgezogen und am Monatsende die Sparrate gutgeschrieben. Nach jedem vollen Jahr steigt die Sparrate um die gewählte Dynamik.

• Eingezahlt enthält das Startkapital.
• Nettorendite pro Jahr = (1 + r) × (1 − Kosten) − 1.
• Wert in heutiger Kaufkraft = Endkapital ÷ (1 + Inflation)^Jahre.

Die Rendite ist gleichmäßig angenommen. Echte Kurse schwanken, und die Reihenfolge guter und schlechter Jahre beeinflusst das Ergebnis. Steuern, Ausgabeaufschläge, Order- und Depotgebühren sowie Entnahmen sind nicht enthalten.

Beispiele

1. ETF-Sparplan mit 100 € im Monat über 30 Jahre

Ohne Startkapital und ohne Kosten ergibt eine Rendite von 7 % pro Jahr ein Endkapital von 116.945,26 €. Eingezahlt haben Sie 36.000 €; 80.945,26 € sind Erträge. Nach 15 Jahren stehen erst 31.110,48 € im Depot, der Zinseszinseffekt wirkt vor allem am Ende.

2. Was die laufenden Kosten ausmachen

Derselbe Sparplan mit unterschiedlichen Kosten pro Jahr:

Bei 1,5 % sinkt die Nettorendite auf 5,39 % pro Jahr. Die Lücke zum kostenfreien Fall ist größer als die Kosten selbst, weil jeder abgezogene Euro auch keine Erträge mehr bringt.

3. Dynamik und Inflation

Erhöhen Sie die 100 € bei 0,2 % Kosten jedes Jahr um 2 %, erreichen Sie 138.448,95 € bei 48.681,70 € Einzahlungen. Ohne Dynamik, aber mit 2 % Inflation, entsprechen die 112.433,30 € aus Beispiel 2 einer heutigen Kaufkraft von etwa 62.071,15 €.

Ergebnis richtig einordnen

Das Ergebnis ist ein Szenario, keine Prognose. Rechnen Sie mit einer vorsichtigen, einer mittleren und einer optimistischen Rendite. Vergleichen Sie den inflationsbereinigten Wert mit Ihren Einzahlungen, um zu sehen, ob Ihr Geld real wächst. Die laufenden Kosten eines Fonds oder ETF stehen im Basisinformationsblatt. Schon wenige Zehntelprozentpunkte Kostenunterschied summieren sich über Jahrzehnte zu einem spürbaren Betrag, wie Beispiel 2 zeigt.