Calculadora de dividendos
Use esta calculadora de dividendos para saber quanto uma ação paga de renda passiva. Informe o preço, os dividendos por ação nos últimos 12 meses e quantas ações você tem (ou quanto quer investir): o resultado mostra o dividend yield, a renda por ano, por mês e por pagamento, o imposto retido em 2026 e uma projeção com ou sem reinvestimento dos proventos.
Atualizado em
Resultado
- Dividend yieldDividendos anuais por ação ÷ preço
- Valor por pagamento
- IR retido no anoJCP 17,5%; dividendos 10% acima de R$ 50 mil no mês
- Renda líquida por ano
- Renda líquida por mês
- Quantidade de ações
- Valor investido
- Renda bruta no último ano
- Valor das ações no fimSem os dividendos, se não reinvestidos
- Dividendos líquidos recebidosSoma de todos os anos
- Yield on cost no último anoDividendo por ação ÷ preço de compra
- Ações no fim
| Ano | Ações | Dividendo por ação | Dividendos brutos | Dividendos líquidos | Valor das ações | Yield on cost |
|---|
Os resultados são estimativas. Veja a metodologia abaixo.
Como usar a calculadora
- Ações ou valor: escolha se vai informar a quantidade de ações ou o valor investido. No modo valor, a calculadora divide o montante pelo preço e aceita frações de ação.
- Preço e dividendos por ação: o preço atual e a soma dos proventos por ação em 12 meses.
- Frequência: mensal, trimestral, semestral ou anual. Muda o valor de cada pagamento e, nos dividendos, a retenção.
- Tipo de provento: dividendos ou juros sobre capital próprio (JCP).
- Projeção: anos, crescimento anual dos dividendos e do preço, e se os proventos serão reinvestidos.
Como o cálculo é feito
dividend yield = dividendos anuais por ação ÷ preço
renda anual = ações × dividendos por ação
A média mensal é a renda anual ÷ 12, e cada pagamento é a renda anual ÷ número de pagamentos no ano. Lotes padrão e mercado fracionário da B3 não são considerados.
Imposto de Renda em 2026
- JCP: 17,5% retidos na fonte, desde 1º/1/2026 (Lei Complementar 224/2025; antes eram 15%).
- Dividendos: continuam sem retenção até R$ 50.000,00 por mês. Quando uma mesma empresa paga a uma mesma pessoa física mais de R$ 50.000,00 no mês, há retenção de 10% sobre o total pago, sem deduções (Lei 15.270/2025, que criou o art. 6º-A da Lei 9.250/1995).
A calculadora trata o que você informa como uma única empresa e supõe um pagamento por mês de pagamento: se cada pagamento passa de R$ 50.000,00, retém 10% dele inteiro; exatamente R$ 50.000,00 não tem retenção.
Projeção e reinvestimento
A cada ano, o dividendo por ação cresce pela taxa informada e o preço também. Com reinvestimento, os dividendos líquidos do ano compram novas ações ao preço do fim do ano. O valor final é ações × preço; sem reinvestimento, os proventos ficam fora desse valor e aparecem em “dividendos líquidos recebidos”. O yield on cost é o dividendo por ação do ano dividido pelo preço que você pagou.
Exemplos
1. 1.000 ações a R$ 35,00
Com R$ 2,80 de dividendos por ação no ano, pagos por trimestre, o dividend yield é de 8,00%. A renda é de R$ 2.800,00 por ano, R$ 233,33 por mês em média e R$ 700,00 por pagamento, sem retenção. Projetando 10 anos com dividendos e preço crescendo 4% ao ano:
| Com reinvestimento | Sem reinvestimento | |
|---|---|---|
| Ações no ano 10 | 2.098,20 | 1.000 |
| Renda do ano 10 | R$ 7.764,62 | R$ 3.985,27 |
| Valor das ações | R$ 108.704,69 | R$ 51.808,55 |
| Dividendos líquidos recebidos | R$ 49.136,46 | R$ 33.617,10 |
O yield on cost no ano 10 chega a 11,39%.
2. O mesmo valor pago como JCP
Os R$ 2.800,00 brutos sofrem retenção de 17,5%, R$ 490,00. Sobram R$ 2.310,00 no ano, R$ 192,50 por mês.
3. Carteira grande em uma só empresa
R$ 3.000.000,00 investidos a R$ 35,00 compram 85.714,29 ações e rendem R$ 240.000,00 por ano. Pagos em duas parcelas de R$ 120.000,00, cada uma passa do limite: retenção de R$ 24.000,00 no ano e R$ 216.000,00 líquidos. Pagos mensalmente, os mesmos R$ 240.000,00 viram R$ 20.000,00 por mês, sem retenção.
Como interpretar o resultado
Dividendos passados não garantem os futuros: a empresa pode reduzir ou suspender os pagamentos. Um yield muito alto pode refletir uma queda do preço ou um provento extraordinário que não vai se repetir. A projeção usa taxas constantes e serve para comparar cenários, não para prever retornos.
Perguntas frequentes
Dividendos pagam Imposto de Renda em 2026?
Na maioria dos casos, não há desconto na fonte: a retenção de 10% só ocorre quando uma mesma empresa paga mais de R$ 50.000,00 no mês à mesma pessoa física. Ficam fora da regra os lucros apurados até 2025 cuja distribuição foi aprovada até 31/12/2025, pagos nos termos originalmente previstos.
O que é a tributação mínima de quem ganha mais de R$ 600 mil?
É o IRPFM, criado pela Lei 15.270/2025. Quem tem renda total acima de R$ 600 mil no ano paga uma alíquota mínima que sobe até 10% a partir de R$ 1,2 milhão, descontado o imposto já pago, inclusive o retido sobre dividendos. Vale a partir do ano-calendário 2026, na declaração de 2027. A calculadora não faz esse cálculo.
Qual a diferença entre dividendos e JCP?
Dividendo é a distribuição do lucro; o JCP é uma remuneração ao acionista que a empresa pode deduzir como despesa no cálculo do IRPJ e da CSLL. Para você, o JCP tem 17,5% retidos na fonte desde 2026, enquanto o dividendo só tem retenção acima de R$ 50.000,00 por mês da mesma empresa.
Quanto preciso investir para ter R$ 1.000 por mês em dividendos?
Depende do yield. Com 8% ao ano, sem imposto, R$ 1.000,00 por mês pedem R$ 150.000,00 investidos. Use o modo valor investido para testar outros yields, que mudam com o preço e o lucro da empresa.
Vale a pena reinvestir os dividendos?
Reinvestir aumenta a quantidade de ações e, com ela, os proventos seguintes: no exemplo 1, a renda do ano 10 quase dobra. Se compensa depende de você precisar ou não da renda agora.
A calculadora serve para FIIs e ações estrangeiras?
A conta do yield e da projeção funciona para qualquer ativo, mas as regras de imposto aplicadas são as de dividendos e JCP de empresas brasileiras pagos a pessoa física residente. Rendimentos de FIIs, ações no exterior e investidores não residentes têm tratamento próprio, não modelado.
Fontes
- Lei nº 15.270/2025 — art. 6º-A da Lei 9.250/1995 (retenção de 10% acima de R$ 50 mil/mês) e art. 16-A (IRPFM)
- Lei Complementar nº 224/2025 — art. 8º: IRRF de 17,5% sobre juros sobre capital próprio, a partir de 2026
- B3 Bora Investir — diferença entre JCP e dividendos (conceitos; texto de 2024, anterior às regras de 2026)
Simulação educativa, sem recomendação de investimento. Dividendos não são garantidos, e o imposto efetivo depende de todos os seus rendimentos no ano.