Calculadora: quanto posso pagar de aluguel

Como usar a calculadora

1. Renda: mensal ou anual, líquida ou bruta. A regra dos 30% não diz qual base usar; a renda líquida (o que cai na conta) dá um resultado mais prudente. Se vai alugar com outra pessoa, some a renda de quem vai dividir as despesas. Nos exemplos usamos o salário mensal habitual; para incluir o 13º, informe o total do ano e escolha anual.
2. Outras dívidas: parcelas mensais de financiamento de carro, consignado, crédito pessoal ou mínimo do cartão.
3. Condomínio + IPTU: por mês (IPTU anual dividido por 12). Para ser mais rigoroso, some luz, água, gás e internet.
4. Aluguel pretendido: só o aluguel. Em branco, você vê apenas o limite.

Como o cálculo é feito

aluguel máximo = 30% × renda mensal − (condomínio + IPTU) − outras dívidas

O resultado nunca fica abaixo de zero; o teto de moradia soma a ele condomínio e IPTU. Descontar as outras dívidas é uma escolha prudente desta calculadora, não parte da regra: as referências de mercado não consideram parcelas de empréstimos. Sem dívidas, o resultado é exatamente a regra dos 30%, que aparece na tabela sem esse desconto.

As regras comparadas na tabela

• Regra dos 30% (aluguel + condomínio + IPTU): recomendação de mercado reproduzida pelo Creci-ES. Não é lei e não define renda bruta ou líquida.
• Ônus excessivo com aluguel (mais de 30%): indicador da Fundação João Pinheiro no cálculo do déficit habitacional, para famílias urbanas com renda de até três salários mínimos e só sobre o aluguel. É estatística, não critério de aprovação.
• Renda de 3 vezes o aluguel: exigência comum de imobiliárias, equivalente a 33,3% da renda.
• Renda bruta de 2,5 vezes o aluguel: critério citado pelo QuintoAndar, equivalente a 40%.

A Lei do Inquilinato (Lei 8.245/1991) não fixa renda mínima para o inquilino, e se condomínio e IPTU entram no múltiplo varia de imobiliária para imobiliária.

Taxa de esforço e avaliação

Com um aluguel informado, a taxa de esforço é (aluguel + condomínio + IPTU) ÷ renda; o comprometimento total soma as dívidas. A avaliação é confortável se o aluguel cabe no limite, sobrecarregado se a taxa de esforço passa de 40% e apertado entre os dois. Não há linha oficial brasileira de sobrecarga: 40% é só uma referência, igual ao teste de 2,5 vezes.

Exemplos

1. Solteira com R$ 3.500 líquidos

Condomínio + IPTU de R$ 350, sem dívidas, apartamento de R$ 1.000. O aluguel máximo é R$ 700 (teto de moradia de R$ 1.050). A taxa de esforço fica em 38,6%: apertado, R$ 300 acima do limite. Pelo teste de 3 vezes, porém, a imobiliária pediria só R$ 3.000 de renda: passar na análise não significa que o aluguel cabe com folga.

2. Casal com R$ 9.000 somados

Condomínio + IPTU de R$ 700 e aluguel de R$ 2.000. Sem dívidas, o limite é R$ 2.000, exatamente o aluguel: confortável, com taxa de esforço de 30,0%. Com uma parcela de carro de R$ 600, o aluguel máximo cai para R$ 1.400, a avaliação passa a apertado e o comprometimento total chega a 36,7%. O teste de 3 vezes pede R$ 6.000.

3. Aluguel acima do orçamento

Renda de R$ 4.000, condomínio + IPTU de R$ 400 e aluguel de R$ 1.500: taxa de esforço de 47,5%, sobrecarregado. O limite seria R$ 800, e o teste de 3 vezes pediria R$ 4.500 por mês (R$ 54.000 por ano).

O que a calculadora não considera

O resultado é uma regra de bolso, não uma aprovação: quem decide é o locador, a imobiliária ou a seguradora. Ficam de fora a caução, o custo do seguro-fiança, a mudança, os preços da sua cidade e o tamanho da família. Com filhos ou outras despesas fixas altas, mire abaixo do limite.