Calculatrice de taux d'intérêt

Comment utiliser la calculatrice

1. Mode : « crédit » si vous connaissez la mensualité, « placement » si vous connaissez la valeur finale.
2. Capital : la somme empruntée ou placée. Pour approcher le TAEG d'un crédit, saisissez la somme réellement reçue, frais de dossier déduits.
3. Mensualité (mode crédit) : assurance obligatoire comprise si vous voulez le coût complet.
4. Valeur finale (mode placement) : ce que vaut le placement à la fin.
5. Nombre de périodes : le nombre de mensualités, ou la durée du placement en mois ou en années.

Comment le taux est calculé

Mode crédit. La calculatrice cherche le taux mensuel i qui vérifie l'équation d'un prêt à échéances constantes :

capital = mensualité × (1 − (1 + i)^−n) ÷ i

Cette équation n'a pas de solution directe : le taux est trouvé par approximations successives (méthode de dichotomie), avec une précision bien supérieure à celle affichée.

Mode placement. Le taux par période vaut (valeur finale ÷ capital)^(1/n) − 1.

Deux façons d'annualiser un taux mensuel :

• taux nominal (proportionnel) = taux mensuel × 12, celui qu'affichent souvent les offres comme « taux débiteur » ;
• taux effectif (actuariel) = (1 + taux mensuel)^12 − 1, qui tient compte de la capitalisation.

En mode placement exprimé en années, les trois taux sont identiques.

Exemples

1. Prêt personnel de 10 000 € en 24 mensualités de 450 €

Le taux mensuel est de 0,6251 %, soit un taux nominal de 7,501 % et un taux effectif de 7,764 %. Les intérêts totaux sont de 800 €. Ce taux effectif est sous le taux d'usure de 8,56 % applicable depuis le 1er octobre 2026 aux crédits de trésorerie de plus de 6 000 €.

2. Le même prêt avec 300 € de frais de dossier

Si les frais sont prélevés, vous ne recevez que 9 700 € pour les mêmes mensualités. Le taux effectif grimpe à 11,058 % et le coût total à 1 100 € : l'offre dépasserait le seuil de l'usure.

3. Prêt immobilier

Pour 200 000 € remboursés en 240 mensualités de 1 150 €, le taux nominal est de 3,403 % et le taux effectif de 3,457 %, pour 76 000 € d'intérêts.

4. Placement

10 000 € devenus 12 000 € en 5 ans correspondent à un rendement de 3,714 % par an. Le même gain en 24 mois représente 0,7626 % par mois, soit 9,151 % par an en taux nominal et 9,545 % en taux effectif.

Taux nominal, TAEG et taux d'usure

Le taux nominal sert à calculer les intérêts. Le TAEG (taux annuel effectif global) rassemble l'ensemble des frais à supporter pour obtenir le crédit : intérêts, frais de dossier, commissions d'intermédiaire, assurance obligatoire et autres frais imposés. Il figure dans la fiche d'information précontractuelle et ne peut pas dépasser le taux d'usure, fixé chaque trimestre par la Banque de France. Le taux effectif de la calculatrice n'approche le TAEG que si vous intégrez tous ces frais dans le capital ou la mensualité.