Calculatrice budget : appliquez la règle 50/30/20

Comment utiliser la calculatrice

Revenus nets mensuels : salaire net après prélèvement à la source, plus les autres revenus réguliers (prestations, pension, revenus locatifs).
Besoins : loyer ou mensualité de crédit immobilier, factures (énergie, eau, internet, téléphone), courses, transports, assurances et remboursements de crédits.
Envies : sorties et loisirs, shopping, abonnements et autres dépenses non indispensables.
Épargne : ce que vous mettez de côté chaque mois, par exemple par virement automatique.

Pour les dépenses annuelles (taxe foncière, assurance auto payée en une fois), divisez le montant par 12. Vos relevés bancaires des derniers mois donnent les chiffres les plus fiables.

Méthode de calcul

Besoins = logement + factures + courses + transports + assurances + crédits.
Envies = sorties et loisirs + shopping + abonnements + autres.
Épargne = le montant saisi.
Reste à la fin du mois = revenus − besoins − envies − épargne.

Chaque groupe est exprimé en pourcentage des revenus nets et comparé aux cibles de la règle 50/30/20 : 50 % pour les besoins, 30 % pour les envies, 20 % pour l’épargne. Le statut indique un excédent s’il reste de l’argent, un budget équilibré si tout est affecté, un déficit si les dépenses dépassent les revenus.

Cette règle a été popularisée aux États-Unis par Elizabeth Warren et sa fille Amelia Warren Tyagi dans le livre All Your Worth (2005). C’est un repère, pas une norme officielle.

Exemples

1. 2 600 € de revenus nets

Loyer 780 €, factures 110 €, courses 420 €, transports 160 €, assurances 85 € et crédit 150 € : les besoins atteignent 1 705 €, soit 65,6 %. Les envies représentent 360 € (13,8 %) et l’épargne 300 € (11,5 %). Il reste 235 €. Les cibles seraient 1 300 €, 780 € et 520 € : les besoins dépassent nettement les 50 %, mais il reste de quoi épargner davantage.

2. Un budget en déficit

Avec 2 100 € de revenus, des besoins de 1 720 € (81,9 %), 365 € d’envies et 100 € d’épargne, le solde est de −85 €. Ce découvert répété chaque mois finit en agios ou ronge l’épargne.

3. Un couple à 4 600 €

Besoins 2 960 € (64,3 %), envies 730 € (15,9 %), épargne 900 € (19,6 %) : il reste 10 €, l’objectif d’épargne de 920 € est presque atteint.

Comment lire le résultat

Regardez d’abord le reste à la fin du mois : un déficit doit être corrigé avant tout. Comparez ensuite chaque groupe à sa cible. Dans les grandes villes, le logement seul peut faire dépasser les 50 % de besoins ; l’essentiel est alors de garder une épargne régulière, même modeste. Affectez le reste volontairement, à l’épargne ou à un remboursement, pour qu’il ne se dilue pas dans les envies.

Questions fréquentes

Qu’est-ce que la règle 50/30/20 ?

Elle propose de consacrer environ 50 % de ses revenus nets aux besoins, 30 % aux envies et 20 % à l’épargne. C’est un point de repère simple pour vérifier l’équilibre d’un budget.

Faut-il prendre le salaire brut ou net ?

Le net, c’est-à-dire ce qui arrive réellement sur votre compte après cotisations sociales et prélèvement à la source. C’est cette somme que vous dépensez chaque mois.

Où classer les remboursements de crédit ?

Les mensualités de crédit (immobilier, consommation, auto) sont des besoins : vous êtes engagé à les payer. Si vous remboursez plus vite que prévu, vous pouvez saisir ce supplément en épargne.

Comment commencer si je n’ai jamais fait de budget ?

Commencez par faire vos comptes : relevez vos revenus et toutes vos dépenses sur quelques mois à partir de vos relevés. C’est la première étape pour établir un budget réaliste.

Que faire si mon budget est en déficit ?

Réduisez d’abord les envies, puis renégociez les dépenses récurrentes (abonnements, forfaits, assurances). Si les dettes s’accumulent, les points conseil budget proposent un accompagnement gratuit et personnalisé.

Sources

Cette calculatrice est un outil de planification à visée informative et ne constitue pas un conseil financier. La règle 50/30/20 est un repère général qui ne convient pas à toutes les situations.

Calculatrice de budget

Résultats